将业務(wù)扩展到國(guó)外市场能(néng)够提供巨大的增長(cháng)机会。但同时，出口商(shāng)在进入新(xīn)市场时需要采取有(yǒu)效措施来降低信用(yòng)风险，而合格的供应链金融公(gōng)司可(kě)以通过发票融资和反向保理(lǐ)等方式，最大程度地增加运营资金，并降低外贸信用(yòng)风险。

此外，包括客户资质(zhì)审查和处理(lǐ)在内的准备工(gōng)作(zuò)，对于避免潜在的信用(yòng)风险至关重要，而信用(yòng)风险可(kě)能(néng)会直接损害到企业主的声誉及其未来的发展。

了解进口商(shāng)的信用(yòng)

检查外國(guó)新(xīn)客户的信用(yòng)记录是其中(zhōng)一种准备方法，这对于确保买方有(yǒu)能(néng)力支付发票来说非常重要。公(gōng)司信誉情况可(kě)以从以下几个方面来识别：

• 公(gōng)司财務(wù)情况–如果一家公(gōng)司要求赊账（O/A），那么要求其提供利润表、年末资产(chǎn)负债表和损益表来证明其当前财務(wù)状况是至关重要的。
• 银行征信–商(shāng)业贷方有(yǒu)时会提供经客户签字同意公(gōng)开的信贷申请和其他(tā)信息。但是，一些银行根据其所在的國(guó)家或地區(qū)设有(yǒu)严格的隐私限制。
• 供应商(shāng)参考资料–贸易参考表可(kě)以显示某家公(gōng)司平衡其信贷额度的情况。通过这些信息，可(kě)以推测出所有(yǒu)的未清余额、预计年销售额、付款趋势和最高还款额。
• 第三方报告–第三方来源的信用(yòng)报告，例如美國(guó)國(guó)际公(gōng)司报告（ICR），可(kě)以揭示该公(gōng)司的深度信息。如果公(gōng)司尚未全面公(gōng)开其所有(yǒu)业務(wù)，可(kě)以通过商(shāng)业信用(yòng)报告来了解这些业務(wù)。

新(xīn)兴经济體(tǐ)可(kě)能(néng)会有(yǒu)更多(duō)不确定性，因此，可(kě)能(néng)需要当地的或专门负责这一區(qū)域业務(wù)的团队对客户进行更准确的评估。

设置信用(yòng)额度

為(wèi)了取得积极成果，為(wèi)新(xīn)的國(guó)际客户设定信用(yòng)额度非常重要。信用(yòng)额度的设定应基于以下几方面的信息：

• 财務(wù)记录和信用(yòng)报告
• 现金流限制
• 盈利能(néng)力
• 基于当前债務(wù)和银行报告推测的借贷能(néng)力
• 公(gōng)司财務(wù)报表和流动性

销售协议的条款应做到清楚、全面，阐明所有(yǒu)可(kě)能(néng)存在的误读情况。销售框架协议将不再依赖近期的采購(gòu)订单来概述销售条款，而是从一开始就為(wèi)赊账条款奠定基础。确保新(xīn)客户完全了解合同内容，可(kě)以有(yǒu)效避免在未来合作(zuò)过程中(zhōng)发生纠纷。

优化营运资金

优化营运资金效率是降低外贸信用(yòng)风险的另一个关键步骤。通常，公(gōng)司最大化营运资金的方式包括：

• 合并库存
• 延長(cháng)应付天数
• 控制成本
• 提高效率
• 实时营收报告，及时调整生产(chǎn)进度，优化资源
• 贸易融资，通过应收账款融资或供应商(shāng)融资等方式加速回款

在付款、应收账款和库存处理(lǐ)上，即使只有(yǒu)微小(xiǎo)的改善，都会对现金流和费用(yòng)预测产(chǎn)生重大影响。

安(ān)排供应商(shāng)融资

供应商(shāng)融资或反向保理(lǐ)可(kě)以為(wèi)买卖双方提供理(lǐ)想的现金流解决方案。利用(yòng)买方确认的发票，供应商(shāng)能(néng)够提早获得付款，从而最大程度地减少供应链中(zhōng)断的风险。

这种表外业務(wù)不会计入公(gōng)司信用(yòng)贷款，但可(kě)以增加营运资金。通常来讲，利率是根据买方，而非供应商(shāng)，的信用(yòng)等级信用(yòng)等级来设置。因此，供应商(shāng)通常可(kě)享受较低的利率，而买方则能(néng)因此获得更有(yǒu)利的运营条件。

开展國(guó)际贸易的企业需要快速、直接的参与流程。企业可(kě)以使用(yòng)现代化的数字化方案来简化这一流程。这样的解决方案能(néng)够使供应商(shāng)融资更方便地应用(yòng)于整个供应链。

如何处置逾期账户

即使采取了预防措施，公(gōng)司仍需要处理(lǐ)逾期账户的标准化流程。一般来讲，理(lǐ)想的收回逾期金额的时间是发票到期日之后90天内。拥有(yǒu)应对未付款项的保障措施是管理(lǐ)信用(yòng)风险的首要措施。第三方金融机构可(kě)以通过下列方式在此方面提供额外保障：

• 信用(yòng)证（LC）–信用(yòng)证是為(wèi)买方背书的金融机构所开具(jù)的文(wén)件，可(kě)作(zuò)為(wèi)买方信誉的保证。
• 汇票–長(cháng)期以来，银行签发汇票以保证在特定日期付款。但是，无纸替代品正在逐渐取代这些过时的纸质(zhì)文(wén)档。
• 本票–买卖双方的付款协议，通常包含针对未付款项的处理(lǐ)条款。
• 出口保理(lǐ)–独立于出口商(shāng)和进口商(shāng)之外的第三方金融机构，可(kě)以帮助出口商(shāng)免于买方破产(chǎn)的风险。

在某些情况下，缩短宽限期、发送付款提醒并提供预付款等选项可(kě)以减少拖欠帐户的出现频率。上述这些方法将有(yǒu)助于优化企业应收账款。

小(xiǎo)结

对信用(yòng)风险的担忧一直存在，但这不应该成為(wèi)想要拓展海外市场的企业主停下脚步的原因。有(yǒu)了具(jù)體(tǐ)的风险管控策略和合作(zuò)伙伴，公(gōng)司可(kě)以放心地进行國(guó)际贸易。在进行跨境贸易时，像德(dé)益世（Tradewind Finance）这样的國(guó)际贸易融资公(gōng)司可(kě)以作(zuò)為(wèi)进出口商(shāng)之间的中(zhōng)介机构，帮助企业规避信用(yòng)风险。