世界各地的中(zhōng)小(xiǎo)企业如今正处于创新(xīn)前沿。在推动经济取得里程碑式的成就上，它们发挥着关键作(zuò)用(yòng)；发展中(zhōng)國(guó)家尤其如此。中(zhōng)小(xiǎo)企业占企业总数的90%，為(wèi)全球50%以上的劳动力创造了就业机会。据世界银行估算，到2030年，為(wèi)吸纳持续增長(cháng)的全球劳动力，将需要6亿个工(gōng)作(zuò)岗位。因此，各经济體(tǐ)需要通过各类计划和援助来推动中(zhōng)小(xiǎo)企业的加速发展。
因市场竞争激烈，不同行业中(zhōng)小(xiǎo)企业面临的主要挑战在于资金不足。由于企业处于早期阶段，它们并非总有(yǒu)资金用(yòng)于维持日常运营，也难以在恰当的时机抓住适当的发展机遇。因此，对中(zhōng)小(xiǎo)企业而言，利用(yòng)合理(lǐ)设计的财務(wù)援助至关重要。
应收账款融资是当今最受欢迎的融资工(gōng)具(jù)之一。本文(wén)将探讨企业应收账款融资的目的、流程和主要优势。
什么是企业应收账款融资？
应收账款融资是一种短期融资，企业通过出售应收账款或未结清的发票，从第三方融资提供商(shāng)处获得资金。企业向客户提供商(shāng)品或服務(wù)，并开具(jù)付款条件对客户有(yǒu)利的发票。付款期限通常在60或90天内。
通过应收账款融资，企业无需等待客户结清发票。相反，企业将这些发票出售给保理(lǐ)公(gōng)司，后者向企业预付发票价值的一定比例，约為(wèi)总面额的70-90%。一般而言，企业基本可(kě)以立即获取这筆(bǐ)款项。
利用(yòng)应收账款融资，保理(lǐ)公(gōng)司必须向企业的客户收款，并将扣除费用(yòng)后的余额支付给企业。其中(zhōng)，费用(yòng)受多(duō)种因素影响，如客户的信用(yòng)状况以及融资发票的数量。
应收账款融资為(wèi)企业带来许多(duō)重要优势，包括通过将未付发票转化為(wèi)及时的现金以简化现金流，令企业负担运营成本，帮助企业投资于增長(cháng)机会等。此外，它还使企业摆脱未付发票带来的挑战。保理(lǐ)公(gōng)司则承担了风险。接下来将探讨应收账款融资对企业的主要优势。
应收账款融资的主要优势
- 轻松获得资金
如今，企业可(kě)以自由选择不同的融资方案。银行贷款等传统融资方案涉及漫長(cháng)的申请流程和较長(cháng)的审批等待时间。它们通常对资质(zhì)要求严格，对于尚未有(yǒu)机会建立良好信用(yòng)记录的小(xiǎo)型企业和成長(cháng)型企业而言，这或许意味着挑战。通过应收账款融资，企业能(néng)更快、更轻松地获得营运资金。融资协议起草(cǎo)后，企业将在几天内获得资金。
- 改善现金流
简化现金流是所有(yǒu)业務(wù)框架的核心，也是应收账款融资的主要优势。通过向保理(lǐ)商(shāng)出售未结清的发票，企业可(kě)以立即获得现金，而不必等待客户付款。这筆(bǐ)资金可(kě)用(yòng)于支付运营费用(yòng)、投资增長(cháng)机会、应付员工(gōng)工(gōng)资或解决短期财務(wù)问题。
- 资金推动快速增長(cháng)
每家企业都有(yǒu)既定目标，无论是拓展新(xīn)市场、推出新(xīn)产(chǎn)品、吸纳新(xīn)人才，还是投资营销战略，都需要大量资金。通过应收账款融资，企业能(néng)够快速获得资金，否则这些资金将受困于未结清的发票。在客户结清发票之前，这些资金就能(néng)够帮助企业执行增長(cháng)战略。
- 增强灵活性
因缺乏高价值的资产(chǎn)作(zuò)為(wèi)担保，中(zhōng)小(xiǎo)型企业可(kě)能(néng)被不少融资解决方案拒之门外。然而，应收账款融资是中(zhōng)小(xiǎo)企业融资的理(lǐ)想之选，因其无需发票之外的任何资产(chǎn)。此外，随着时间推移，销售额和应收账款规模增長(cháng)，保理(lǐ)公(gōng)司向企业提供的资金规模也会增加。
- 收款外包
通过应收账款融资，信用(yòng)评估和向客户收款的责任被转移至第三方融资提供商(shāng)。企业因而能(néng)将时间、精(jīng)力和资源投入到更多(duō)运营和创收任務(wù)中(zhōng)，而非监测延迟付款或管理(lǐ)多(duō)个客户的收款。
- 降低风险
保理(lǐ)公(gōng)司在購(gòu)买发票前必须对企业的客户进行信用(yòng)调查。这可(kě)以消除為(wèi)信用(yòng)不佳客户的发票提供融资的风险。此外，由于保理(lǐ)公(gōng)司承担与发票相关的信用(yòng)风险，其必须承担客户不付款的损失。
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