全球中(zhōng)小(xiǎo)企业贡献了90%以上的商(shāng)业活动，提供了一半以上的就业岗位。然而，作(zuò)為(wèi)多(duō)数经济體(tǐ)支柱的中(zhōng)小(xiǎo)企业，却常年面临融资难的挑战。
以中(zhōng)國(guó)香港為(wèi)例，随着经济温和增長(cháng)，中(zhōng)小(xiǎo)企业的经营状况再度引发关注。近日，有(yǒu)中(zhōng)小(xiǎo)企业反映难以融资，遭银行收紧贷款安(ān)排，如要求提早还款或减少贷款金额，若营业额下降则被要求增加抵押资产(chǎn)。香港金融管理(lǐ)局表示，短期内会成立专责小(xiǎo)组，跟进中(zhōng)小(xiǎo)企业求助个案。
香港总商(shāng)会7月下旬进行的一项调查同样反映了中(zhōng)小(xiǎo)企业对资金周转的忧虑，74.3%受访企业认為(wèi)资金周转是未来12个月主要挑战中(zhōng)的最大难题。香港贸发局第二季度调查也显示，资金成本高企成為(wèi)出口商(shāng)最关注的问题之一。
实际上，面临这些挑战的并不仅仅是香港地區(qū)。在亚太地區(qū)发展中(zhōng)经济體(tǐ)中(zhōng)，中(zhōng)小(xiǎo)型企业的资金缺口都值得关注。根据亚洲开发银行披露的2022年数据，银行对中(zhōng)小(xiǎo)微企业的贷款仅占银行总贷款规模的22%。
全球贸易环境复杂多(duō)变，对出口商(shāng)而言，获取灵活且及时的融资方案、保障货款安(ān)全，都至关重要。作(zuò)為(wèi)替代性融资选择，德(dé)益世國(guó)际保理(lǐ)专注于服務(wù)参与國(guó)际贸易的中(zhōng)小(xiǎo)企业，能(néng)根据特定需求定制國(guó)际保理(lǐ)融资解决方案，无需任何抵押，即可(kě)让出口商(shāng)在提供账期的情况下弥补营运资金缺口，提升销售额，同时提供信用(yòng)保护功能(néng)。
德(dé)益世的贸易融资产(chǎn)品适用(yòng)于赊销（O/A）、凭单付款（CAD）和信用(yòng)证（L/C）等多(duō)种结算方式。德(dé)益世安(ān)排合作(zuò)的國(guó)际信用(yòng)保险公(gōng)司可(kě)以承保出口商(shāng)的应收账款。出口商(shāng)发货之后，能(néng)在验证发票后的48小(xiǎo)时之内获取资金，变现比例高达95%。发票到期后，海外买家付款，德(dé)益世会将剩余的款项扣除相应的费用(yòng)支付给出口商(shāng)。
与传统信贷融资相比，國(guó)际保理(lǐ)有(yǒu)哪些优势？
- 更关注买家信用(yòng)，无需资产(chǎn)抵押
传统银行信贷融资通常要求企业提供固定资产(chǎn)作(zuò)為(wèi)抵押。对于很(hěn)多(duō)采取轻资产(chǎn)模式运营的中(zhōng)小(xiǎo)企业——尤其是贸易商(shāng)而言，这无疑抬高了融资门槛。
德(dé)益世提供的國(guó)际保理(lǐ)服務(wù)则无需固定资产(chǎn)抵押，更注重买卖双方之间的发票协议，即基于买家的信用(yòng)状况提供融资。这意味着，即便是缺乏固定资产(chǎn)的中(zhōng)小(xiǎo)企业，如果买家信用(yòng)满足条件，他(tā)们同样可(kě)以利用(yòng)应收账款获取资金。
- 灵活调整融资结构，额度不设上限
一般而言，传统金融机构更关注出口商(shāng)的财務(wù)状况，根据资产(chǎn)负债表等材料确定授信总额。若贷款人资产(chǎn)价值受市场影响缩水，不能(néng)满足抵押要求，银行可(kě)能(néng)抽贷。这加剧了中(zhōng)小(xiǎo)企业融资难的困境。
德(dé)益世提供的國(guó)际保理(lǐ)服務(wù)则具(jù)有(yǒu)极高的灵活度，能(néng)根据买家信用(yòng)和出口商(shāng)实际需求调整融资结构与额度，即便是资产(chǎn)负债表表现一般，或是近年来新(xīn)成立的出口企业，也能(néng)根据具(jù)體(tǐ)情况為(wèi)其提供融资支持。
- 提供信用(yòng)保护，降低國(guó)际贸易风险
在全球经济环境不确定性加剧的背景之下，越来越多(duō)的买家要求出口商(shāng)提供账期，出口商(shāng)面临的买家违约风险也日益增加。
德(dé)益世深耕國(guó)际贸易融资领域24年以上，帮助出口商(shāng)评估买家能(néng)力、规避信用(yòng)风险，已成功為(wèi)不少客户鉴别虚假和资质(zhì)不佳的买家，為(wèi)客户的出口贸易保驾护航。
以下是精(jīng)选成功案例：
- 印尼纺织服装(zhuāng)制造商(shāng)通过出口保理(lǐ)融资解决财務(wù)困境
挑战
受欧美等出口市场需求疲软、生产(chǎn)成本上升影响，印度尼西亚纺织服装(zhuāng)商(shāng)面临财務(wù)困境。在融资渠道收紧的环境下，该企业在当地银行贷款困难。
解决方案
德(dé)益世為(wèi)这家制造商(shāng)提供30万美元的出口融资额度和信用(yòng)保护，帮助其从应收账款中(zhōng)释放现金流，并显著降低参与國(guó)际贸易时面临的风险。
通过本次合作(zuò)，这家出口商(shāng)可(kě)以承接更多(duō)订单，扩大品牌在竞争激烈的海外市场中(zhōng)的影响力。展望未来，这家公(gōng)司有(yǒu)望通过现金流优化实现年度营业额和保理(lǐ)业務(wù)量的双重增長(cháng)。
- 湖(hú)南電(diàn)子产(chǎn)品贸易商(shāng)通过出口保理(lǐ)融资抓住美國(guó)市场新(xīn)商(shāng)机
挑战
湖(hú)南一家電(diàn)子产(chǎn)品贸易商(shāng)迅速发展為(wèi)美國(guó)電(diàn)子产(chǎn)品市场具(jù)有(yǒu)竞争力的出口商(shāng)，年出口额超过500万美元。然而，与快速增長(cháng)随之而来的，则是有(yǒu)效管理(lǐ)现金流的挑战。
解决方案
德(dé)益世為(wèi)这家制造商(shāng)提供30万美元的出口融资额度和信用(yòng)保护解决方案，使该公(gōng)司能(néng)够强化供应链、扩大产(chǎn)品供应，并降低贸易风险。对于海外买家要求的長(cháng)达90天账期，该贸易商(shāng)也因此能(néng)够接受。
- 香港印刷贸易商(shāng)通过出口保理(lǐ)融资释放现金流
挑战
一家近年来成立的香港印刷贸易商(shāng)，在业内赢得良好的声誉，并与多(duō)位优质(zhì)买家建立合作(zuò)关系。然而，在印刷行业，应收账款周转率一直阻碍着企业的扩张。
解决方案
德(dé)益世及时提供了出口保理(lǐ)解决方案，其中(zhōng)包括145万美元的资金支持，这帮助出口商(shāng)释放了受困于应收账款中(zhōng)的现金流，使其能(néng)够保持平稳运营，并维持行业领先供应商(shāng)的地位。
关于德(dé)益世
德(dé)益世國(guó)际保理(lǐ)成立于2000年。集团总部在德(dé)國(guó)，在孟加拉、保加利亚、中(zhōng)國(guó)大陆、中(zhōng)國(guó)香港、匈牙利、印度、巴基斯坦、土耳其、阿联酋和美國(guó)等地设有(yǒu)办(bàn)事处和分(fēn)支机构，网点遍布全球。德(dé)益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产(chǎn)品，為(wèi)全球出口商(shāng)和进口商(shāng)带来精(jīng)简、灵活和一流的服務(wù)。我们可(kě)以根据地点、产(chǎn)品和付款条件為(wèi)每一位客户提供量身定制的解决方案，包括出口保理(lǐ)，我们还能(néng)為(wèi)您整个供应链融资等。
