信用(yòng)证（Letter of Credit）和银行保函（bank guarantees）是两种优秀的金融工(gōng)具(jù)，旨在帮助企业以双赢的方式进行國(guó)际贸易。通过这两种工(gōng)具(jù)，如果一方未能(néng)付款或交付产(chǎn)品，金融服務(wù)商(shāng)就会介入。无论借款人的财務(wù)状况如何，金融服務(wù)商(shāng)都会确保双方的顺利交易。
虽然这些辅助工(gōng)具(jù)的本质(zhì)和主要目的是相似的，但它们在不同情形下的功能(néng)存在差异。在选择银行保函和信用(yòng)证时，根据具(jù)體(tǐ)业務(wù)需求而采用(yòng)正确的工(gōng)具(jù)至关重要。
银行保函与信用(yòng)证之间的主要區(qū)别
為(wèi)了帮助企业做出明智的决策，我们将仔细研究这些重要融资工(gōng)具(jù)的含义、主要类型和差异。
什么是银行保函？
银行保函由银行签发，旨在為(wèi)交易各方提供财務(wù)安(ān)全感。它主要保护进出口商(shāng)免受不付款或延迟付款的风险。如果义務(wù)方未能(néng)按照合同条款付款，它将作(zuò)為(wèi)银行向受益人付款的承诺。银行必须承担清算金额的责任。银行保函广泛应用(yòng)于各类商(shāng)业交易，例如國(guó)际贸易、建筑项目和金融合同。
银行保函的类型
- 提货保函（Shipping Guarantees）
这类书面保函由银行签发，同意承担连带责任。提货担保被用(yòng)于承运人提货，以防进口货物(wù)先于货运单据到达。
- 预付款保函（Advanced Payment Guarantees）
该保函由银行或金融机构代表接收预付款方出具(jù)。如果收款方不能(néng)满足合同条款，付款方将收到银行退款。
3、投标保函（Bid Bond）
这一保函最常用(yòng)于建筑项目或公(gōng)开招标的投标过程中(zhōng)。如果中(zhōng)标人未能(néng)履行合同，银行将介入并承担财務(wù)损失。
4、外贸保函（Foreign Trade Guarantees）
这类保函通常被用(yòng)于國(guó)际贸易交易，种类繁多(duō)，例如进口保函、出口保函或关税保函（customs guarantees）。
- 确认付款保函（Confirmed Payment Guarantees）
根据这一不可(kě)撤销的义務(wù)，银行会在特定日期代表客户向受益人支付特定金额。
什么是信用(yòng)证？
信用(yòng)证是最有(yǒu)利于國(guó)际贸易的重要金融工(gōng)具(jù)，由银行或金融机构代表买家签发。它保证卖家在交付产(chǎn)品和服務(wù)的情况下获得付款。如果买家出于某些原因无法付款，银行或金融机构必须向卖家支付货款。企业可(kě)以通过多(duō)种信用(yòng)证满足特定业務(wù)需求。
信用(yòng)证的类型
- 商(shāng)业信用(yòng)证
通过这一类型的信用(yòng)证，一旦申请获批，开证的金融机构会立即向卖家付款。
- 备用(yòng)信用(yòng)证
这种信用(yòng)证本质(zhì)上是辅助性的支付方式。只有(yǒu)在买家无法付款时，第三方金融供应商(shāng)才有(yǒu)义務(wù)向卖家付款。
- 循环信用(yòng)证
通过这类信用(yòng)证，企业能(néng)够在一定限额内实现任意次数的提款。这类信用(yòng)证通常存在有(yǒu)效期，一般為(wèi)一年。
- 可(kě)撤销信用(yòng)证
卖家可(kě)以随时合法修改或取消某些与交易相关的条款，而无需征得买家的同意。
- 不可(kě)撤销信用(yòng)证
与可(kě)撤销信用(yòng)证相比，不可(kě)撤销信用(yòng)证更為(wèi)常见。除非征得各方同意，不得进行任何变更。
- 保兑信用(yòng)证
保兑信用(yòng)证的签发需要原始签发机构之外的其他(tā)金融机构。如果买家和签发机构均未付款，第二机构（保兑机构）将支付款项。
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