信用(yòng)證（Letter of Credit）和銀行保函（bank guarantees）是兩種優秀的金融工(gōng)具(jù)，旨在幫助企業以雙贏的方式進行國際貿易。通過這兩種工(gōng)具(jù)，如果一方未能(néng)付款或交付產品，金融服務商(shāng)就會介入。無論借款人的財務狀況如何，金融服務商(shāng)都會確保雙方的順利交易。
雖然這些輔助工(gōng)具(jù)的本質和主要目的是相似的，但它們在不同情形下的功能(néng)存在差異。在選擇銀行保函和信用(yòng)證時，根據具(jù)體業務需求而採用(yòng)正確的工(gōng)具(jù)至關重要。
銀行保函與信用(yòng)證之間的主要區別
為了幫助企業做出明智的決策，我們將仔細研究這些重要融資工(gōng)具(jù)的含義、主要類型和差異。
什麼是銀行保函？
銀行保函由銀行簽發，旨在為交易各方提供財務安(ān)全感。它主要保護進出口商(shāng)免受不付款或延遲付款的風險。如果義務方未能(néng)按照合同條款付款，它將作(zuò)為銀行向受益人付款的承諾。銀行必須承擔清算金額的責任。銀行保函廣泛應用(yòng)於各類商(shāng)業交易，例如國際貿易、建築項目和金融合同。
銀行保函的類型
- 提貨保函（Shipping Guarantees）
這類書面保函由銀行簽發，同意承擔連帶責任。提貨擔保被用(yòng)於承運人提貨，以防進口貨物(wù)先於貨運單據到達。
- 預付款保函（Advanced Payment Guarantees）
該保函由銀行或金融機構代表接收預付款方出具(jù)。如果收款方不能(néng)滿足合同條款，付款方將收到銀行退款。
3、投標保函（Bid Bond）
這一保函最常用(yòng)於建築項目或公(gōng)開招標的投標過程中(zhōng)。如果中(zhōng)標人未能(néng)履行合同，銀行將介入並承擔財務損失。
4、外貿保函（Foreign Trade Guarantees）
這類保函通常被用(yòng)於國際貿易交易，種類繁多(duō)，例如進口保函、出口保函或關稅保函（customs guarantees）。
- 確認付款保函（Confirmed Payment Guarantees）
根據這一不可(kě)撤銷的義務，銀行會在特定日期代表客戶向受益人支付特定金額。
什麼是信用(yòng)證？
信用(yòng)證是最有(yǒu)利於國際貿易的重要金融工(gōng)具(jù)，由銀行或金融機構代表買家簽發。它保證賣家在交付產品和服務的情況下獲得付款。如果買家出於某些原因無法付款，銀行或金融機構必須向賣家支付貨款。企業可(kě)以通過多(duō)種信用(yòng)證滿足特定業務需求。
信用(yòng)證的類型
- 商(shāng)業信用(yòng)證
通過這一類型的信用(yòng)證，一旦申請獲批，開證的金融機構會立即向賣家付款。
- 備用(yòng)信用(yòng)證
這種信用(yòng)證本質上是輔助性的支付方式。只有(yǒu)在買家無法付款時，第三方金融供應商(shāng)才有(yǒu)義務向賣家付款。
- 循環信用(yòng)證
通過這類信用(yòng)證，企業能(néng)夠在一定限額內實現任意次數的提款。這類信用(yòng)證通常存在有(yǒu)效期，一般為一年。
- 可(kě)撤銷信用(yòng)證
賣家可(kě)以隨時合法修改或取消某些與交易相關的條款，而無需征得買家的同意。
- 不可(kě)撤銷信用(yòng)證
與可(kě)撤銷信用(yòng)證相比，不可(kě)撤銷信用(yòng)證更為常見。除非征得各方同意，不得進行任何變更。
- 保兌信用(yòng)證
保兌信用(yòng)證的簽發需要原始簽發機構之外的其他(tā)金融機構。如果買家和簽發機構均未付款，第二機構（保兌機構）將支付款項。
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