在简化世界各地进口商(shāng)与出口商(shāng)之间的贸易中(zhōng)，國(guó)际贸易融资发挥着重要作(zuò)用(yòng)。贸易融资的主要好处在于，它通过引入第三方金融合作(zuò)伙伴，降低了进出口商(shāng)之间的支付和供应风险。
出口融资可(kě)以通过多(duō)种方式实现，例如开立國(guó)际信用(yòng)证、银行保函、借贷、福费廷、出口信贷、应收账款保理(lǐ)等。这些金融工(gōng)具(jù)帮助出口企业进行國(guó)际商(shāng)业交易，降低其中(zhōng)的风险，如货币波动、全球法规差异、政治不稳定、欠款问题，或相关方的信用(yòng)状况。
為(wèi)了最大程度利用(yòng)國(guó)际贸易融资的优势，出口企业必须熟悉促进融资的工(gōng)具(jù)。本文(wén)我们将探讨國(guó)际贸易中(zhōng)信用(yòng)证的目的和类型。
什么是信用(yòng)证？
信用(yòng)证广泛应用(yòng)于國(guó)际贸易行业，由银行或金融机构代表买方开具(jù)。它是一种工(gōng)具(jù)，用(yòng)于保证卖方在交付产(chǎn)品和服務(wù)之后获得付款。如果买方因為(wèi)某些不可(kě)预见的情况无法付款，银行或金融机构将根据信用(yòng)证规定的条款和条件向卖方付款。
國(guó)际信用(yòng)证具(jù)备诸多(duō)优势，在全球贸易交易中(zhōng)发挥着重要作(zuò)用(yòng)。國(guó)际信用(yòng)证的主要优点是可(kě)以定制，以保证条款最能(néng)满足双方的需求。此外，國(guó)际信用(yòng)证能(néng)够在参与项目的买卖双方之间建立强烈的信任感。交易可(kě)以在规定的时间内有(yǒu)条不紊地进行。根据交易的种类和金额，可(kě)以使用(yòng)不同类型的國(guó)际信用(yòng)证。
信用(yòng)证的类型
- 商(shāng)业信用(yòng)证（Commercial letters of credit）
这类信用(yòng)证也被称為(wèi)进口/出口信用(yòng)证。作(zuò)為(wèi)直接付款方式，商(shāng)业信用(yòng)证在全球贸易中(zhōng)意义重大。开证金融机构在审核批准申请后，会立即向卖方付款。
- 备用(yòng)信用(yòng)证（Standby letters of credit）
不同于商(shāng)业信用(yòng)证，备用(yòng)信用(yòng)证并非主要的付款方式。只有(yǒu)在买方无法付款的情况下，金融机构才必须向卖方付款。如果交易没有(yǒu)如期进行，金融机构就会介入。在买方无法付款的情况下，它会补偿卖方。
- 循环信用(yòng)证（Revolving letters of credit）
这类信用(yòng)证具(jù)有(yǒu)特殊优势：可(kě)被用(yòng)于支付一系列款项。它允许在一定限额内多(duō)次支付，通常设有(yǒu)有(yǒu)效期，期限一般為(wèi)一年。这类信用(yòng)证通常被用(yòng)于長(cháng)期合作(zuò)的多(duō)个项目。
- 可(kě)撤销信用(yòng)证（Revocable letters of credit）
在这种信用(yòng)证中(zhōng)，卖方可(kě)以随时合法修改或取消与交易相关的某些条款，而无需征得买方同意。这类信用(yòng)证并不常见，因為(wèi)多(duō)数买方并不同意，而且《跟单信用(yòng)证统一惯例》（UCP，Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）没有(yǒu)做出相关规定。
- 不可(kě)撤销信用(yòng)证（Irrevocable letters of credit）
鉴于涉及的风险较低，不可(kě)撤销信用(yòng)证比可(kě)撤销信用(yòng)证更常见。不可(kě)撤销信用(yòng)证规定，未经相关各方同意，不得修改或取消信用(yòng)证。不可(kě)撤销信用(yòng)证可(kě)以是保兑信用(yòng)证，也可(kě)以是非保兑信用(yòng)证。
- 保兑信用(yòng)证（Confirmed Letters of Credit）
这类信用(yòng)证要求原开证机构之外的另一家金融机构為(wèi)信用(yòng)证提供担保。第二家机构是保兑机构，通常是卖方信任的机构。如果买方和开证机构都未能(néng)付款，则由保兑机构付款。
信用(yòng)证如何运作(zuò)？
无论属于何种类型，信用(yòng)证都必须作(zuò)為(wèi)正式文(wén)件起草(cǎo)。在向开证金融机构提交最终申请之前，买卖双方必须就信用(yòng)证提及的条款和条件达成一致。相关各方都应彻底审查申请中(zhōng)关于信用(yòng)证到期日、付款周期、截止日期和涉及金额等详细条款。
申请提交后，第三方金融机构会审查买方的信用(yòng)记录、资产(chǎn)和负债，核实其能(néng)否满足信用(yòng)证规定的条件。在有(yǒu)足够证据支持买方的信誉之后，这一机构会同意提供信用(yòng)证。
如果买方无法向卖方付款，金融机构必须全额支付。如果买方支付了部分(fēn)款项，金融机构必须支付剩余款项。金融机构通常会对信用(yòng)证收取一定费用(yòng)，这一费用(yòng)可(kě)以是其支持的信用(yòng)证总额的某个百分(fēn)比。费用(yòng)可(kě)能(néng)因机构和担保金额而异。
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- 凭单据付款的出口保理(lǐ)
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