在簡化世界各地進口商(shāng)與出口商(shāng)之間的貿易中(zhōng)，國際貿易融資發揮著重要作(zuò)用(yòng)。貿易融資的主要好處在於，它通過引入第三方金融合作(zuò)夥伴，降低了進出口商(shāng)之間的支付和供應風險。
出口融資可(kě)以通過多(duō)種方式實現，例如開立國際信用(yòng)證、銀行保函、借貸、福費廷、出口信貸、應收賬款保理(lǐ)等。這些金融工(gōng)具(jù)幫助出口企業進行國際商(shāng)業交易，降低其中(zhōng)的風險，如貨幣波動、全球法規差異、政治不穩定、欠款問題，或相關方的信用(yòng)狀況。
為了最大程度利用(yòng)國際貿易融資的優勢，出口企業必須熟悉促進融資的工(gōng)具(jù)。本文(wén)我們將探討國際貿易中(zhōng)信用(yòng)證的目的和類型。
什麼是信用(yòng)證？
信用(yòng)證廣泛應用(yòng)於國際貿易行業，由銀行或金融機構代表買方開具(jù)。它是一種工(gōng)具(jù)，用(yòng)於保證賣方在交付產品和服務之後獲得付款。如果買方因為某些不可(kě)預見的情況無法付款，銀行或金融機構將根據信用(yòng)證規定的條款和條件向賣方付款。
國際信用(yòng)證具(jù)備諸多(duō)優勢，在全球貿易交易中(zhōng)發揮著重要作(zuò)用(yòng)。國際信用(yòng)證的主要優點是可(kě)以定制，以保證條款最能(néng)滿足雙方的需求。此外，國際信用(yòng)證能(néng)夠在參與項目的買賣雙方之間建立強烈的信任感。交易可(kě)以在規定的時間內有(yǒu)條不紊地進行。根據交易的種類和金額，可(kě)以使用(yòng)不同類型的國際信用(yòng)證。
信用(yòng)證的類型
- 商(shāng)業信用(yòng)證（Commercial letters of credit）
這類信用(yòng)證也被稱為進口/出口信用(yòng)證。作(zuò)為直接付款方式，商(shāng)業信用(yòng)證在全球貿易中(zhōng)意義重大。開證金融機構在審核批准申請後，會立即向賣方付款。
- 備用(yòng)信用(yòng)證（Standby letters of credit）
不同於商(shāng)業信用(yòng)證，備用(yòng)信用(yòng)證並非主要的付款方式。只有(yǒu)在買方無法付款的情況下，金融機構才必須向賣方付款。如果交易沒有(yǒu)如期進行，金融機構就會介入。在買方無法付款的情況下，它會補償賣方。
- 循環信用(yòng)證（Revolving letters of credit）
這類信用(yòng)證具(jù)有(yǒu)特殊優勢：可(kě)被用(yòng)於支付一系列款項。它允許在一定限額內多(duō)次支付，通常設有(yǒu)有(yǒu)效期，期限一般為一年。這類信用(yòng)證通常被用(yòng)於長期合作(zuò)的多(duō)個項目。
- 可(kě)撤銷信用(yòng)證（Revocable letters of credit）
在這種信用(yòng)證中(zhōng)，賣方可(kě)以隨時合法修改或取消與交易相關的某些條款，而無需征得買方同意。這類信用(yòng)證並不常見，因為多(duō)數買方並不同意，而且《跟單信用(yòng)證統一慣例》（UCP，Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）沒有(yǒu)做出相關規定。
- 不可(kě)撤銷信用(yòng)證（Irrevocable letters of credit）
鑒於涉及的風險較低，不可(kě)撤銷信用(yòng)證比可(kě)撤銷信用(yòng)證更常見。不可(kě)撤銷信用(yòng)證規定，未經相關各方同意，不得修改或取消信用(yòng)證。不可(kě)撤銷信用(yòng)證可(kě)以是保兌信用(yòng)證，也可(kě)以是非保兌信用(yòng)證。
- 保兌信用(yòng)證（Confirmed Letters of Credit）
這類信用(yòng)證要求原開證機構之外的另一家金融機構為信用(yòng)證提供擔保。第二家機構是保兌機構，通常是賣方信任的機構。如果買方和開證機構都未能(néng)付款，則由保兌機構付款。
信用(yòng)證如何運作(zuò)？
無論屬何種類型，信用(yòng)證都必須作(zuò)為正式文(wén)件起草(cǎo)。在向開證金融機構提交最終申請之前，買賣雙方必須就信用(yòng)證提及的條款和條件達成一致。相關各方都應徹底審查申請中(zhōng)關於信用(yòng)證到期日、付款週期、截止日期和涉及金額等詳細條款。
申請提交後，第三方金融機構會審查買方的信用(yòng)記錄、資產和負債，核實其能(néng)否滿足信用(yòng)證規定的條件。在有(yǒu)足夠證據支持買方的信譽之後，這一機構會同意提供信用(yòng)證。
如果買方無法向賣方付款，金融機構必須全額支付。如果買方支付了部分(fēn)款項，金融機構必須支付剩餘款項。金融機構通常會對信用(yòng)證收取一定費用(yòng)，這一費用(yòng)可(kě)以是其支持的信用(yòng)證總額的某個百分(fēn)比。費用(yòng)可(kě)能(néng)因機構和擔保金額而異。
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